Hva gjør man når produktet krever tillatelse/konsesjon fra Finanstilsynet for å kunne lanseres?
Ta kontakt med Finanstilsynet tidlig for å avklare konsesjonskrav for din kategori, siden prosessen er lang og kan avgjøre hele forretningsmodellen. La regelverket forme produktet fra start, ikke etterpå.
Slik løser du det
Start prosessen tidlig ved å ta direkte kontakt med Finanstilsynet for å bygge en relasjon, og spør spesifikt hva de ser etter i en startup i din kategori for at konsesjonen skal bli godkjent. En konsesjon er en offentlig tillatelse til å drive en bestemt type virksomhet som er regulert, og Finanstilsynet er det norske statlige organet som fører tilsyn med blant annet banker, betalingstjenester, forsikring, verdipapirhandel og en rekke andre finansielle aktører. Tilbyr du noe innenfor disse områdene, kan det være ulovlig å lansere uten konsesjon – derfor er dette noe du må håndtere før, ikke etter, lansering.
Grunnen til at tidlig kontakt er så viktig, er at konsesjonsprosesser ofte tar lang tid, stiller strenge krav til dokumentasjon, kapital, kompetanse og interne rutiner, og kan være avgjørende for om hele forretningsmodellen i det hele tatt er gjennomførbar. Oppdager du kravene for sent, risikerer du å ha bygget et produkt du ikke får lov til å selge. Ved å ta kontakt tidlig får du to ting: klarhet i hva som faktisk kreves, og en relasjon til saksbehandlerne som gjør den senere prosessen smidigere.
Konkrete steg: (1) Kontakt Finanstilsynet direkte – de har veiledningsplikt og kan ofte avklare om aktiviteten din er konsesjonspliktig. (2) Spør konkret hva de ser etter for nettopp din kategori av startup; kravene varierer mye mellom for eksempel betalingsforetak, låneformidling og rådgivning. (3) Be om hvilke dokumenter og hvilken kapital du må kunne vise frem, og hva en typisk behandlingstid er, slik at du kan planlegge fremdrift og finansiering rundt det. (4) Undersøk om det finnes en "regulatorisk sandkasse" – en ordning der nye fintech-aktører får teste løsninger i kontrollerte former i dialog med tilsynet.
Vanlig fallgruve er å anta at man kan "ordne det juridiske senere". I regulerte bransjer er det motsatt: regelverket bør forme produktet fra start. Vurder også å hente inn juridisk rådgivning, og spør Spark* om vi kan koble deg med relevante ressurser.
Begreper forklart
- Konsesjon
- En offentlig tillatelse til å drive en bestemt type regulert virksomhet.
- Finanstilsynet
- Det norske statlige organet som fører tilsyn med banker, betalingstjenester, forsikring og andre finansielle aktører.
- Regulatorisk sandkasse
- En ordning der nye fintech-aktører kan teste løsninger i kontrollerte former i dialog med tilsynet.
- Veiledningsplikt
- Plikten et offentlig organ har til å hjelpe deg å avklare om aktiviteten din er regulert.